La vida puede cambiar en un instante. Una enfermedad repentina, un viaje inesperado, una emergencia familiar, o incluso estar fuera de casa por más tiempo del previsto puede hacer que gestionar tu actividad bancaria se complique. Contar con un plan de acción financiera para emergencias te ayudará a asegurarte que tus pagos se efectúen a tiempo, que tu dinero permanezca protegido, y que tus seres queridos puedan apoyarte cuando más lo necesitas.
La regla más importante: nunca compartas tu contraseña ni tus datos de acceso. En su lugar, escoge una de las opciones seguras y legales que te presentamos a continuación.
Por qué es importante planear con anticipación
Muchos Miembros no se dan cuenta de lo importante que es planear el acceso a sus cuentas hasta que ocurre algo inesperado. Aquí tienes algunas situaciones de la vida real en las que contar con una persona de confianza ya designada marca toda la diferencia:
- Viajar al extranjero y perder acceso a una red segura
- Recuperarte de una cirugía y necesitar que alguien pague tus cuentas a tiempo
- Trabajar largas jornadas o en varios empleos, lo cual dificulta administrar tus finanzas diarias
- Estar separado de tu familia de manera inesperada, como durante un desastre natural o una evacuación de emergencia
- Enfrentar un cambio repentino en tu situación de vivienda, incluyendo casos en los que una persona pueda quedar detenida o no estar disponible por un tiempo
Estos momentos pueden ser estresantes. Pero con las designaciones adecuadas, alguien de tu confianza puede intervenir y ayudarte. Visita nuestra página de administrar acceso a tus cuentas para obtener más información.
Cómo permitir que alguien de confianza te ayude
A continuación, te compartimos las tres opciones seguras y legales disponibles para tus cuentas de UFCU.1 También puedes consultar la tabla comparativa completa aquí.
Cotitular de cuenta
Un cotitular puede ayudarte a administrar tu cuenta de inmediato. Esta opción funciona bien si quieres que alguien te apoye desde hoy o si necesitas acceso compartido para el uso cotidiano. Un cotitular puede:
- Depositar o retirar dinero utilizando su propia tarjeta de débito emitida de manera individual
- Pagar facturas mediante banca en línea o la aplicación móvil
- Consultar movimientos
Además, comparte la responsabilidad de la cuenta, incluyendo posibles cargos o saldos negativos.
Por ejemplo: Marisol viaja con frecuencia por motivos de trabajo. Cuando no pudo viajar de regreso a casa desde el extranjero durante una tormenta, su hermana — cotitular de la cuenta — pudo pagar su renta y mantener sus servicios al corriente hasta su regreso. Contar con este tipo de apoyo personal en una emergencia le dio tranquilidad a Marisol.
Cómo agregar un beneficiario: Visita cualquier sucursal de UFCU o comunícate con servicios para Miembros.
Más información: Cómo una cuenta conjunta puede ayudarte en momentos clave
Beneficiario
Un beneficiario recibe el dinero de tu cuenta después de tu fallecimiento. No tiene acceso mientras estás vivo. Esta opción es útil cuando quieres asegurarte de que tus fondos se entreguen a la persona correcta en el futuro. Puedes designar a varios beneficiarios y cambiarlos en cualquier momento. Un beneficiario puede:
- Recibir los fondos restantes de tu cuenta después de tu muerte
- Cerrar la cuenta o transferir el dinero
- Ser actualizado en cualquier momento
Por ejemplo: Luis quería asegurarse de que su hija recibiera sus ahorros si algo le llegaba a pasar. Nombrarla como beneficiaria le dio la tranquilidad de que sus deseos se respetarían sin darle acceso a la cuenta en el presente.
Cómo agregar un beneficiario: Visita cualquier sucursal de UFCU o comunícate con servicios para Miembros.
Poder notarial (POA, por sus siglas en inglés)
Un poder notarial (POA) puede actuar en tu nombre si por algún motivo no estás en capacidad de administrar tus finanzas. Una persona con un poder notarial debe actuar en tu mejor interés y no puede cambiar la titularidad de la cuenta. Un apoderado puede:
- Pagar facturas
- Depositar o retirar dinero
- Utilizar banca en línea, la aplicación móvil, y tu tarjeta de débito
Un poder notarial termina cuando el titular de la cuenta fallece. Muchos Miembros preguntan: ¿Qué es un poder notarial? Es un documento legal que autoriza a alguien a actuar en tu representación. Si te preguntas cómo obtener un poder notarial o dónde conseguir un formato general de poder notarial, un profesional legal puede orientarte en el proceso.
Por ejemplo: Cuando Daniel enfermó y necesitó tiempo para recuperarse, su primo — quien tenía un poder notarial — pudo administrar sus pagos y mantener sus cuentas al corriente hasta que volvió a estar bien. Contar con un poder notarial fue parte de los procedimientos de emergencia de Daniel.
Cómo agregar un poder notarial: Visita cualquier sucursal de UFCU o comunícate con servicios para Miembros.
Si viajas al extranjero
Administrar tus finanzas desde el extranjero puede ser más complicado debido al acceso limitado a proveedores de servicios o a redes seguras. Prepararte antes de viajar te ayuda a mantener tus cuentas protegidas. Antes de viajar, considera:
- Agregar un cotitular de cuenta
- Revisar o designar un beneficiario
- Establecer un poder notarial
- Actualizar tu información de contacto
- Configurar alertas de viaje en banca en línea
- Revisar los pagos programados durante tu ausencia
Más información sobre cómo preparar tus cuentas antes de viajar.
Si enfrentas una interrupción inesperada
A veces la vida te presenta situaciones que te separan de tus cuentas — una emergencia médica, una crisis familiar, o incluso un caso en el que no estés disponible por un periodo de tiempo. Estos momentos pueden ser abrumadores, especialmente para las familias que dependen de una sola persona para administrar las finanzas del hogar.
Designar con anticipación a un cotitular de cuenta, beneficiario, o poder notarial ayuda a garantizar que:
- Tus facturas sigan pagándose
- Tu familia pueda acceder a fondos para lo esencial
- Tus cuentas permanezcan protegidas
- Se respeten tus deseos
Para apoyo adicional, visita el centro de apoyo para Miembros.
Cómo comenzar
Puedes agregar un cotitular de cuenta, beneficiario, o poder notarial en cualquier momento. Estamos aquí para ayudarte a elegir la opción que mejor se adapte a tus necesidades.
- Para comenzar, visita cualquier sucursal de UFCU o comunícate con servicios para Miembros.
- Consulta aquí la tabla comparativa completa.
1 UFCU no proporciona asesoría legal. Para este tipo de asesoría, consulta a un profesional legal.