El puntaje de crédito ideal para obtener un préstamo para vivienda es de al menos 620 si deseas dar un pago inicial de menos del 10 %. Sin embargo, mientras más alto sea tu puntaje, mejor, ya que podrías tener acceso a un monto de préstamo mayor y obtener tasas de interés más favorables.
Son tiempos difíciles para muchas personas que aspiran a comprar una vivienda — especialmente para los compradores más jóvenes con familia. Según Zillow, en 2026 el valor promedio de una vivienda en Estados Unidos es de $372,885 (sitio web en inglés), y las viviendas pasan a estar bajo contrato en aproximadamente 18 días.
A pesar de las noticias poco alentadoras, para muchas personas tener vivienda propia sigue siendo una meta importante. Puede ser una buena manera de dejar atrás los precios de alquiler cada vez más altos, establecer un hogar permanente, y generar patrimonio para sus próximas generaciones.
Puedes aumentar tus posibilidades de lograrlo si comienzas a prepararte desde ahora para el momento de comprar. Además de tus ingresos mensuales, los prestamistas evalúan varios factores al considerar una solicitud de hipoteca (sitio web en inglés). La mayoría de prestamistas desea conocer tu puntaje FICO®, el tipo de puntaje de crédito más utilizado.
Conoce la ciencia detrás del número mágico
Tu puntaje de crédito es un número que representa el riesgo que asume un prestamista al prestarte dinero. Tu puntaje de crédito de tres dígitos se calcula a partir de la información de tu informe de crédito, pero ese número puede marcar la diferencia entre calificar para las mejores tasas de interés y condiciones de una hipoteca, o tener que conformarte con opciones de financiamiento menos atractivas o, peor aún, no obtener ningún préstamo.
Un buen puntaje puede ayudarte a calificar para un préstamo para vivienda al menor costo posible. Muchos programas hipotecarios requieren un puntaje FICO de al menos 620 si quieres dar un pago inicial de menos del 10%. Si tienes algunos ahorros, podrías encontrar un programa de la Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés) que acepte un puntaje de 580 o menos. Para quienes compran una vivienda por primera vez, solo se requiere un pago inicial del 3 %. Mientras más puedas aumentar tu puntaje, mayores serán tus probabilidades de obtener la aprobación y mejor será la tasa de interés que podrías obtener. Las tasas de interés pueden determinar si algunos compradores pueden comprar una vivienda o no. ¡Los puntajes de crédito importan!
Conoce tu puntaje y por qué importa
Además de revisar tu puntaje antes de aprobar una solicitud, los acreedores también lo utilizan para determinar qué tasa de interés cobrarte. Tu puntaje de crédito cumple un papel fundamental en las opciones que un prestamista puede ofrecerte.
Los prestamistas utilizan los puntajes de crédito FICO para evaluar el riesgo. Por ejemplo, los prestatarios con puntajes FICO de al menos 580 pueden calificar para una hipoteca de la FHA con un pago inicial del 3.5%. En comparación, a un comprador con un puntaje de 500-579, la FHA le exigirá un pago inicial del 10%.
Para las hipotecas convencionales, los prestamistas generalmente buscan un puntaje de crédito de al menos 620 para que puedas calificar para una mejor tasa de interés y mejores condiciones.
Cómo prepararte para la compra más importante de tu vida
Los Miembros de UFCU pueden obtener gratis, en línea, una copia1 de su puntaje FICO y su informe de crédito de Experian, una de las tres compañías de informes de crédito que recopilan información de FICO. Si estás trabajando para mejorar tu crédito con la meta de comprar una vivienda o hacer alguna otra compra importante, procura cumplir con estas metas cada mes:
1. Identifica tus facturas y deudas
El primer paso es conocer tus deudas y tener un plan para reducirlas. Haz una lista de cada factura recurrente, préstamo, y saldo de tarjeta de crédito para saber exactamente cuánto debes cada mes.
Esto incluye:
- Préstamos estudiantiles
- Préstamos para automóviles
- Préstamos personales
- Deudas pendientes de tarjetas de crédito
2. Paga tus facturas a tiempo, siempre
Tu historial de pagos es uno de los factores más importantes que influyen en tu puntaje de crédito, por lo que la constancia es fundamental cuando te preparas para solicitar una hipoteca. Pagar cada factura antes de la fecha de vencimiento demuestra a los prestamistas que puedes administrar tus obligaciones financieras de manera responsable y constante.
Configurar pagos automáticos o recordatorios en tu calendario puede ayudarte a evitar pagos atrasados, especialmente si tienes varias cuentas. También es importante conocer tu uso del crédito y mantener los saldos por debajo del 30% de tus límites de crédito.
3. Sé selectivo al solicitar una nueva línea de crédito
Cada vez que aplicas para una tarjeta de crédito o un préstamo nuevo, el prestamista puede realizar una consulta de crédito que podría reducir temporalmente tu puntaje (sitio web en inglés).
Antes de abrir nuevas líneas de crédito, considera si realmente las necesitas, especialmente si planeas comprar una vivienda en un futuro cercano. Mejor, enfócate en administrar responsablemente las cuentas que ya tienes.
4. Reduce tus deudas
Reducir tus deudas totales puede mejorar tanto tu puntaje de crédito y tu relación deuda-ingresos (DTI, por sus siglas en inglés) - (sitio web en inglés). Esta última es la herramienta que los prestamistas utilizan para determinar cuánto puedes pagar cómodamente por una hipoteca.
Acostúmbrate a revisar tus saldos con regularidad y procura reducir tus deudas rotativas, especialmente las tarjetas de crédito con tasas de interés altas. También evita utilizar todo tu crédito disponible, incluso si puedes hacer los pagos. Los saldos altos pueden afectar negativamente tu perfil crediticio.
5. Comunícate con un oficial de préstamos de confianza
Cuando estés en cerca a lograr un puntaje de crédito saludable, es momento de hablar con un oficial de préstamos sobre la posibilidad de obtener una precalificación para un préstamo para vivienda. Es posible que estés mejor preparado de lo que piensas.
Estas son algunas de las cosas que puede hacer un oficial de préstamos puede hacer por ti:
- Establecer un rango de precios según el pago mensual que puedas pagar cómodamente
- Calcular tus posibles costos de cierre
- Evaluar si calificas para programas especiales, como los del Departamento de Asuntos para Veteranos (VA, por sus siglas en inglés), del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, por sus siglas en inglés), préstamos para rehabilitación, programas para compradores de vivienda por primera vez, Community Hero, y otros
- Recomendarte qué hacer si tu aplicación aún no está lista para avanzar
- Explicarte las reglas del prestamista. Por ejemplo, sobre el trabajo remoto, la residencia, y la posibilidad de obtener un cofirmante o ayuda de familiares para el pago inicial
- Recomendarte un agente de bienes raíces de confianza
- Proporcionarte la carta de preaprobación que necesitas al presentar una oferta
Gran parte de la información que necesita un oficial de préstamos puede enviarse completamente en línea. Aunque todavía no estés buscando una vivienda, es buena idea reunir toda la información que puedas para estar preparado cuando llegue tu oportunidad de comprar una vivienda.
Preguntas frecuentes
¿Es 600 un buen puntaje de crédito?
Un puntaje de crédito de 600 generalmente se considera promedio, más no bueno. No te coloca entre los prestatarios de mayor riesgo, pero aún puede limitar tus opciones de financiamiento y hacer que obtener un préstamo sea más costoso.
Algunos prestamistas podrían aprobarte una hipoteca u otro tipo de préstamo, pero es posible que tengas que enfrentar:
- Tasas de interés más altas
- Requisitos de un pago inicial más alto
- Documentación adicional durante el proceso de evaluación de la solicitud
Un puntaje de 600 también puede afectar tu capacidad para calificar para tarjetas de crédito con beneficios prémium o condiciones más favorables para un préstamo para automóvil.
¿Cómo subir rápidamente tu puntaje de crédito de 600 a 700?
No existe una fórmula garantizada para aumentar tu puntaje de crédito 100 puntos, pero algunas estrategias (sitio web en inglés) pueden generar mejoras significativas en relativamente poco tiempo.
Comienza por revisar tus informes de crédito para detectar errores, como cuentas que no te pertenecen o registros de pagos atrasados incorrectos. Si encuentras alguna información errónea, inicia una disputa.
Si un familiar con un excelente historial de crédito está dispuesto a agregarte como usuario autorizado en una tarjeta de crédito que tenga muchos años abierta, podrías beneficiarte de su historial de pagos positivo. Además, evita cerrar cuentas antiguas sin necesidad, ya que la antigüedad de tu historial de crédito contribuye a tu puntaje general.
¿Puedes obtener una hipoteca con un puntaje de crédito de 450?
Obtener una hipoteca con un puntaje de crédito de 450 es difícil, pero no imposible. Es poco probable que los prestamistas tradicionales aprueben una solicitud con un puntaje tan bajo, ya que representa un riesgo crediticio muy alto.
Sin embargo, algunos prestatarios aumentan sus posibilidades al:
- Retrasar la compra mientras reconstruyen su crédito
- Aumentar sus ahorros para dar un pago inicial más alto
- Solicitar el préstamo con un coprestatario que tenga una situación financiera más sólida
Ciertos programas locales de asistencia para vivienda o prestamistas especializados también pueden ofrecer otras alternativas, pero suelen tener requisitos de calificación más estrictos y costos de financiamiento más altos.
Augúrate de tener un buen puntaje de crédito antes de solicitar una hipoteca
Tener el mejor puntaje de crédito posible antes de solicitar una hipoteca puede ayudarte a obtener las mejores opciones disponibles. En algunos casos, puede valer la pena esperar, especialmente si puedes tomar medidas para aumentar tu puntaje, ya que hacerlo podría ayudarte a ahorrar dinero.
Los servicios hipotecarios de UFCU han sido reconocidos durante varios años consecutivos como el principal originador de hipotecas en el centro de Texas. Te invitamos a calcular para cuánto podrías calificar o a aplicar ahora mismo 2
1 A través de la asociación de UFCU con myfico.com (sitio web en inglés).
2 Los préstamos para vivienda de UFCU están sujetos a requisitos de elegibilidad crediticia. Se aplican ciertas restricciones.
Aviso de la ley de divulgación de hipotecas para vivienda
UFCU otorga préstamos para la compra de propiedades únicamente en Texas.